Tus primeros 90 días en USA

Todo acá llega por carta: la tarjeta del banco, la respuesta del IRS, la licencia. Si todavía no tenés dirección fija, usá la de alguien de confianza o un PO Box del correo (USPS). Sin dirección estable, casi todos los trámites que siguen se traban.

Una línea a tu nombre es tu primer rastro de vida en el sistema: bancos y apps verifican tu identidad con ese número. Hay operadoras prepagas que no piden SSN. El chip prestado del primo no cuenta: el nombre tiene que ser el tuyo.

Si tenés permiso de trabajo, te corresponde el SSN. Si no, tu número es el ITIN: sirve para declarar impuestos, abrir cuentas y arrancar crédito en algunos lugares. Saber cuál te toca ordena todos los pasos que vienen.

Hay bancos y credit unions que abren cuenta con pasaporte y comprobante de domicilio, sin SSN. Andar con todo en cash no construye nada y es un riesgo. Buscá cuentas sin cargo mensual. Los requisitos cambian seguido: confirmá con el banco antes de ir.

El ITIN se pide con el formulario W-7, casi siempre junto a tu declaración de impuestos. Suele tardar 7-11 semanas. Un agente certificado (CAA) te evita mandar el pasaporte original por correo. El IRS no cobra por el ITIN: lo que se paga es la gestión.

Acá te matan los gastos que no ves venir: seguros, deducibles, propinas, el tax que no está en el precio de góndola. Anotá un mes completo de gastos reales antes de hacer planes. Recién ahí sabés cuánto te queda de verdad.

Cada estado juega con sus propias reglas: algunos dan licencia sin SSN, otros no. Si no manejás, el ID estatal te sirve igual como identificación para casi todo. Verificá los requisitos en el sitio oficial del DMV de tu estado: esto cambia seguido.

Una noche de emergencias sin cobertura puede costar miles de dólares. Empezá por los community health centers, que cobran según tu ingreso, y fijate si calificás a un plan del marketplace. Entendé qué es el deducible antes de firmar nada.

La secured card es una tarjeta donde vos ponés el depósito (en general $200-500) como garantía. Es la puerta de entrada cuando nadie te presta, y varios emisores aceptan ITIN. Usala poco, pagala completa todos los meses, y dejá que el historial trabaje.

Un pago atrasado de 30 días o más te puede manchar el reporte por años. El historial de pagos es lo que más pesa en tu score, así que sacale el factor humano: autopay del total del resumen, no del mínimo.

Si tu límite es $500, que el cierre del resumen te encuentre debiendo menos de $50. La utilización es de lo que más pesa después del historial de pagos. Truco: pagá antes de la fecha de cierre, no solo antes del vencimiento.

Tu banco o varias apps gratuitas te muestran el score sin costo, y mirarlo vos mismo no lo baja. Revisalo una vez por mes: el FICO se mueve lento. Además podés pedir tu reporte gratis a los burós en annualcreditreport.com.

Antes de invertir, antes de la LLC, antes de cualquier jugada: un mes de gastos guardado en una cuenta aparte. Acá los imprevistos se cobran en dólares y no avisan. Después apuntá a 3-6 meses, pero el primer mes es el que te salva.

Con W-2 sos empleado y te retienen impuestos del sueldo. Con 1099 sos contratista: nadie te retiene nada y el impuesto lo pagás vos, así que guardá un 25-30% de cada cobro como referencia. Saber cuál sos te cambia toda la planificación del año.

Declarar con ITIN crea historial fiscal que te puede servir para crédito y vivienda. Sobre cómo impacta en tu situación migratoria, las reglas cambiaron y conviene hablarlo con un abogado de inmigración antes de declarar. Buscá un preparador serio y desconfiá del que te promete reembolsos mágicos.

Con 6+ meses de secured card impecable, sumá otra línea: un credit builder loan, otra tarjeta, o que alguien de confianza te agregue como usuario autorizado en una tarjeta vieja y sana. Más líneas bien pagadas, perfil más sólido ante los burós. Eso sí: no pidas todo el mismo mes.

Si facturás como independiente, una LLC puede proteger tus bienes personales y ordenar el negocio. Pero no es magia: tiene costos anuales que varían por estado y no te baja impuestos automáticamente. Si recién arrancás y facturás poco, quizás todavía no la necesitás.

El EIN es el número fiscal de tu negocio y el IRS lo da gratis en irs.gov. Si alguien te quiere cobrar cientos de dólares por "tramitártelo", te está vendiendo humo. Con ITIN también podés sacarlo, aunque a veces el trámite va por fax o correo en vez de online.

Con pagos perfectos y utilización baja, pasar los 700 de FICO suele tomar 12-24 meses desde cero. Depende de tu caso, y nadie serio te garantiza plazos. Arriba de 700 cambia el juego: mejores tarjetas, mejor APR, menos depósitos por adelantado.

Un lease a tu nombre es prueba de domicilio y estabilidad: te lo van a pedir para todo. Sin historial, ofrecé más depósito, comprobantes de ingreso o un co-signer. Y hay servicios que reportan tu pago de renta a los burós: renta que construye historial, dos pájaros de un tiro.